虛擬資產業務從規劃走向營運，資產如何管理、資金如何處理、鏈上交易如何與金融系統銜接，都是企業需要解決的實際問題。

香港銀輝科技整合業務服務、帳戶與資金管理、合規支援及專業技術能力，為機構開展虛擬資產業務提供系統建設與營運配套支援。

四層架構，覆蓋業務開展關鍵環節

香港銀輝整體解決方案涵蓋四個層次：

業務服務層： 面向虛擬資產託管、穩定幣發行與託管、支付收單等業務場景。

帳戶與資金管理層： 支援帳戶管理、資金處理、帳務記錄及結算。

合規與基礎設施支援層： 涵蓋客戶身份識別、交易監測及金融基礎設施對接。

專業技術層： 提供虛擬資產託管、發行等業務所需的專業系統能力。

前三層主要圍繞業務營運及配套服務展開，專業技術層負責系統建設與實現。具體配置則根據機構的業務模式和實際需求確定。

虛擬資產業務落地的三項關鍵能力

鏈上記錄與內部帳務的協同

鏈上資產發生變動時，機構內部帳務也需要及時更新，並與鏈上記錄保持對應。香港銀輝的系統將鏈上交易數據接入機構內部帳務，便於機構開展交易核對、帳務處理及資金記錄管理。

數字資產管理與業務處理

託管與發行，對系統的要求不同。香港銀輝的託管系統涵蓋密鑰管理、權限控制及交易審批等功能；發行系統則用於資產發行、登記與記錄管理。穩定幣發行、RWA代幣化等業務則按適用監管要求另行規劃系統方案。

風險控制與合規支援

系統涵蓋客戶身份核驗、交易監測、操作權限管理及業務記錄留存，方便機構開展日常風險監測，並在出現異常時查詢操作記錄。

在波蘭，香港銀輝為一家VASP持牌機構部署了數字銀行及加密資產相關系統。項目於2025年3月完成，涵蓋客戶身份合規、加密資產託管、聚合發卡及資金渠道管理。目前，平台支援50餘種加密資產託管，並已與2家金融機構建立資金通道。

合規邊界： 虛擬資產業務應遵守適用的法律法規和監管要求。系統與技術支援不等同於業務經營資質，相關業務應由符合要求的主體開展。

不同業務場景的系統規劃重點

數字資產託管

資產安全之外，託管機構還要做好客戶資產記錄、動用審批與內部對帳等日常工作。上述環節均可在香港銀輝的託管系統中完成，各項操作留痕可查。

香港一家持牌信託及公司服務機構，嘗試將傳統信託服務延伸至區塊鏈領域，拓展數字資產託管業務。2025年6月，香港銀輝為其部署的數字資產託管系統正式上線，支援 BTC、ETH 等主流幣種，並整合冷熱錢包、多重簽名及審計功能。

穩定幣發行與託管

穩定幣發行後，還需要持續處理贖回、儲備資產管理及資金安排等事項，發行記錄、資產狀況與資金資訊也需始終對應。香港銀輝提供發行、託管及管理系統技術支援，方案結合業務模式與適用監管要求確定。

虛擬資產收單

從支付受理到結算、資金分配，收單鏈路環節多，還需與支付服務及合作機構做好系統對接。香港銀輝可圍繞支付受理、交易處理及結算管理提供系統支援。

虛擬資產業務涉及資產管理、資金處理、風險控制及系統營運等多個環節，需要根據實際業務模式做好整體規劃。

香港銀輝科技將持續圍繞虛擬資產、穩定幣及RWA業務，分享系統建設與應用案例，為機構開展業務提供參考。

如需了解方案詳情及系統演示，歡迎聯繫：[email protected]

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本文僅供一般資訊參考，不構成投資建議、要約或招攬。香港銀輝科技提供相關技術解決方案，技術支援不代表相關業務經營資質，其本身並非持牌虛擬資產服務機構。涉及虛擬資產、穩定幣及 RWA 的具體業務，應根據適用法律法規、監管要求及相關主體的資質情況開展。虛擬資產相關活動可能涉及較高風險，開展相關業務前應進行充分評估。